二、知識要點(diǎn)提示

本章概要

本章分為民事法律和商事法律兩大部分，民事法律部分包括民事權(quán)利和主體、民事法律行為和代理、擔(dān)保法律制度。介紹了民事法律關(guān)系的主體種類、自然人的權(quán)利能力與行為能力以及法人的有關(guān)知識;集中介紹了民事法律行為的概念、特征、分類和形式;并重點(diǎn)介紹了代理的概念、特征、種類、有權(quán)代理、無權(quán)代理、代理濫用和代理中的連帶責(zé)任等內(nèi)容。

商事法律基本規(guī)定是層次較高和實(shí)踐性很強(qiáng)的法律規(guī)范，該部分是對民事法律知識進(jìn)行提高和升華的法律知識，對于拓寬銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)知識面，夯實(shí)專業(yè)基本功和培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)和創(chuàng)新能力都具有重要意義。

《擔(dān)保法》分別從擔(dān)保概念、擔(dān)保期間、擔(dān)保金額、成立條件和實(shí)現(xiàn)方式等方面介紹了與銀行業(yè)務(wù)最相關(guān)的三種擔(dān)保形式，即保證、抵押和質(zhì)押，而對另外兩種擔(dān)保形式—定金和留置則不作介紹。

通過《公司法》的學(xué)習(xí)，了解公司的概念、組織機(jī)構(gòu)和獨(dú)特的法律制度，尤其要掌握公司的終止制度。

通過《票據(jù)法》的學(xué)習(xí)，了解票據(jù)的概念與特征、票據(jù)法律關(guān)系以及票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯、票據(jù)瑕疵等方面的基本理論。

在現(xiàn)代社會(huì)，合同是從事一切民商事活動(dòng)的工具，其基本制度具有廣泛的適用性。本章還主要介紹了《合同法》的基礎(chǔ)知識：合同的成立和生效、合同的批準(zhǔn)和登記、附條件的合同與附期限的合同、無效的合同與可撤銷的合同、合同的履行、違約責(zé)任及其范圍。

擔(dān)保的種類：

（1）人的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人履行。保證人的保證。

（2）物的擔(dān)保，抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)。

（3）定金擔(dān)保，在債務(wù)之外交付一定數(shù)額的定金。

7.3.2物權(quán)法

2007年3月16日，十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日起施行。

《物權(quán)法》通了通過具體規(guī)則將《擔(dān)保法》有關(guān)抵押、質(zhì)押和留置的具體規(guī)范做了修正，它所確立的以下幾項(xiàng)重要制度對銀行業(yè)有重要影響。

（1）物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則

物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定。

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。

（2）主從合同的效力關(guān)系原則

設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效。

（3）擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ�外�?guī)則

債權(quán)人對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，法律另有規(guī)定的除外。

（4）物保與人保并存的處理規(guī)則

同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

三個(gè)層次的規(guī)則

第一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題;

第二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行;

第三，第三人提供物保的，由債權(quán)人選擇。

（5）《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系

擔(dān)保法與物權(quán)法規(guī)定不一致的，適用物權(quán)法。

【例題，單選題】甲公司向乙銀行借款1000萬，甲公司用一棟房屋作為擔(dān)保，該房屋價(jià)值400萬元，同時(shí)丙公司愿意為甲公司該筆借款提供保證。該借款到期后，甲公司無力償還款項(xiàng)，此時(shí)，乙銀行應(yīng)當(dāng)選擇如下?lián)�保�?zhí)行方式（ ）