中國銀行招商銀行相繼簽生前遺囑 承諾風(fēng)險(xiǎn)自控

　　業(yè)內(nèi)及專家稱承諾風(fēng)險(xiǎn)自控將成銀行業(yè)發(fā)展趨勢

　　何謂“生前遺囑”?

　　美國在2008年金融危機(jī)后推出了《多德-弗蘭克法案》，其核心內(nèi)容是擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力，限制大金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)性交易;法案主旨是確立在不危及金融系統(tǒng)的前提下自我清算的方法，避免出現(xiàn)“大而不能倒”的銀行向外要求救援。法案要求，資產(chǎn)超過2500億美元的總計(jì)100多家金融機(jī)構(gòu)均需提交“生前遺囑”。

　　去年7月，美聯(lián)儲與美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)公布了高盛、摩根大通、摩根士丹利、美國銀行、德意志銀行、瑞銀、瑞信、花旗、巴克萊九大銀行的部分遺囑內(nèi)容。

　　本報(bào)訊(記者林曉麗)利率市場化提速背景下，中資銀行紛紛未雨綢繆。前日晚間，招商銀行發(fā)布公告，宣布批準(zhǔn)及簽署“生前遺囑”。而這已是中資大行中第二家制定危機(jī)處理計(jì)劃。

　　前日晚間，招商銀行(600036.SH)發(fā)布公告稱，該行當(dāng)日召開的董事會(huì)審議通過了《關(guān)于授權(quán)高級管理層成員批準(zhǔn)及簽署“生前遺囑”的議案》，授權(quán)總行分管法律合規(guī)事務(wù)的高級管理層成員作為該行應(yīng)對《多德-弗蘭克法案》的負(fù)責(zé)人，批準(zhǔn)并簽署招商銀行2013年度“生前遺囑”及未來與之相關(guān)的年度更新文件。

　　至于該行出于什么考慮簽訂“生前遺囑”以及相關(guān)細(xì)節(jié)，招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪時(shí)，并未作進(jìn)一步解答。

　　記者翻查資料發(fā)現(xiàn)，有類似行動(dòng)的并非獨(dú)此一家。就在本月19日，中國銀行已發(fā)布公告稱，董事會(huì)通過了《中國銀行集團(tuán)恢復(fù)與處置計(jì)劃(含在美機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃)》的決議。

　　“中國銀行為全球系統(tǒng)重要性銀行。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)和中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，全球系統(tǒng)重要性銀行需制定恢復(fù)與處置計(jì)劃;根據(jù)美國相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，中國銀行在美機(jī)構(gòu)應(yīng)向美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交處置計(jì)劃。制定恢復(fù)與處置計(jì)劃的目的是增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理能力，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定。”中國銀行公告稱。

　　專家分析：大行有必要效仿簽訂“生前遺囑”

　　“中國銀行此項(xiàng)計(jì)劃實(shí)際上與招行此次宣布訂立的‘生前遺囑’類似。”業(yè)內(nèi)人士指出，銀行訂立“生前遺囑”在海外市場并不新鮮，對于進(jìn)軍美國市場多年的中資銀行訂立“生前遺囑”是意料之中的事，預(yù)計(jì)在美國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的多家中資銀行，也會(huì)逐步推出類似計(jì)劃。

　　據(jù)公開資料顯示，歐洲銀行管理局(EBA)要求歐盟39家大銀行在今年年底以前務(wù)必立下所謂的“生前遺囑”，即怎樣在沒有納稅人救助的情況下挺過危機(jī)。

　　“國內(nèi)銀行業(yè)簽訂‘生前遺囑’將成趨勢。”某接近監(jiān)管層的人士認(rèn)為，不過，截至目前，監(jiān)管層鮮提“生前遺囑”，也并未對現(xiàn)有的中資銀行明確提出訂立“生前遺囑”的要求。只有11月25日，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民對民資銀行設(shè)立原則中提到過。

　　近年來，隨著利率市場化進(jìn)一步推進(jìn)，銀行負(fù)債成本將明顯提升;存款保險(xiǎn)制度即將推出，被視為允許銀行破產(chǎn)的信號，國家將不再為銀行存款兜底。

　　在這種大背景下，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，簽訂“生前遺囑”，將高管與銀行發(fā)展捆綁，更有利于銀行的發(fā)展，而且也很有必要。“因?yàn)榇笮胁坏沟膶傩�，如果出問題，是將包袱扔給了政府和社會(huì)。而大行一旦出問題，是上升到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的高度，存款保險(xiǎn)制度已難以覆蓋得到，而這種情況下，‘生前遺囑’能起到補(bǔ)充作用，管理層也必須負(fù)責(zé)。”郭田勇說。

　　郭田勇認(rèn)為，監(jiān)管層應(yīng)該對訂立“生前遺囑”是持鼓勵(lì)態(tài)度的。他呼吁，相比民營銀行要簽訂“生前遺囑”的規(guī)定，監(jiān)管層對中資大行簽訂“生前遺囑”的要求顯得更為必要。“因?yàn)槊駹I銀行、小規(guī)模銀行一旦出事，保險(xiǎn)是可以兜底的，是否要追究高管值得商榷。”郭田勇說。