民營(yíng)銀行試點(diǎn)開(kāi)閘“淘金之旅”挑戰(zhàn)重重

　　銀監(jiān)會(huì)日前明確表態(tài)，2014年將試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行，首批試點(diǎn)3家至5家，成熟一家批設(shè)一家。利率市場(chǎng)化迅速推進(jìn)，金融脫媒態(tài)勢(shì)凸顯，民營(yíng)資本能控制住風(fēng)險(xiǎn)嗎?

　　6日召開(kāi)的2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)明確了2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)，其中關(guān)于民資辦銀行的內(nèi)容備受關(guān)注，包括拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排;試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3家至5家，成熟一家批設(shè)一家。

　　“首批試點(diǎn)”花落誰(shuí)家激發(fā)市場(chǎng)遐想。查詢國(guó)家工商總局網(wǎng)站即發(fā)現(xiàn)，目前已有超過(guò)70家民營(yíng)銀行的名稱獲得預(yù)核準(zhǔn)。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，有30多家上市公司宣布擬參股或參與發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，包括蘇寧、復(fù)星、均瑤等知名企業(yè)均遞交了申請(qǐng)。

　　近年來(lái)，“銀行暴利”等言論屢屢成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。相比非金融領(lǐng)域，金融業(yè)的投資回報(bào)率優(yōu)勢(shì)明顯，成為民間資本進(jìn)入金融業(yè)的原因之一。但隨著利率市場(chǎng)化的迅速推進(jìn)，銀行業(yè)“躺著掙錢”時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。民營(yíng)資本想通過(guò)設(shè)立銀行來(lái)“淘金”挑戰(zhàn)重重。

　　2013年三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行前三季度凈利潤(rùn)為9183.78億元，同比增長(zhǎng)13%。上市銀行利潤(rùn)增速已低于A股上市公司平均水平。而在2012年，16家上市銀行中還有6家的凈利潤(rùn)增幅超過(guò)30%。

　　全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈表示，“民營(yíng)銀行需要錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，如果你能辦出特色，你就能生存，否則失敗的概率比較大。”

　　此輪民營(yíng)銀行開(kāi)閘，含金量在于“由純民資發(fā)起設(shè)立”。實(shí)際上，目前民資在銀行中占比不斷攀升。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，民間資本占股份制銀行及城商行的總股本比重分別為45%和54%;農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股本中，民資占比逾90%，其中村鎮(zhèn)銀行股本中，民間資本占比為73.3%。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，在試點(diǎn)民營(yíng)銀行的過(guò)程中，既要攔住那些沖著稀缺牌照而來(lái)的資本，也要防范一些上市公司借“辦銀行”炒作拉高股價(jià)，配合自家減持套現(xiàn)，更要堵住借設(shè)立銀行搞關(guān)聯(lián)交易、向自家企業(yè)輸送利益的灰色通道。

　　“如果民營(yíng)資本進(jìn)入民營(yíng)銀行是想給自己搭建一個(gè)融資平臺(tái)，那注定要失敗的。”吳曉靈日前在上海表示，防范道德風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這兩大原則是民營(yíng)銀行開(kāi)閘需要特別注意的。

　　“銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。”東方證券分析師金麟指出，未來(lái)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)須防范三重風(fēng)險(xiǎn)：一是隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)，存款保險(xiǎn)(放心保)制度的推出，一些銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加大;二是民營(yíng)銀行必須建立專業(yè)的風(fēng)控機(jī)制;三是銀行業(yè)面臨嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求，民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展必須解決外部融資問(wèn)題。