外資行競技中國富豪市場

　　“由于中國富人海外資產(chǎn)的增加，可能使得我們在中國香港和新加坡的業(yè)務(wù)規(guī)模翻倍。”瑞士專業(yè)私人銀行——隆奧銀行亞洲區(qū)首席執(zhí)行官Vincent Duhamel近日對香港媒體表示。

　　盡管中國富裕人群增長的潛力被各方看好，許多外資行在此領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開展卻并非一帆風(fēng)順。1月初，瑞士安勤私人銀行(Falcon Private Bank)宣布退出香港市場。“退出香港市場是因為市場競爭加劇及成本上升。盡管以中國為首的亞洲地區(qū)可能會在未來幾十年引領(lǐng)全球財富增長，但在中國開展業(yè)務(wù)難度很大，成本也很高。”該行首席執(zhí)行官表示。

　　對于在中國內(nèi)地經(jīng)營的外資私人銀行而言，它們同樣面臨挑戰(zhàn)。“私人銀行在中國內(nèi)地還是一個新興業(yè)務(wù)，相關(guān)的法律環(huán)境還在逐漸完善。”法興銀行中國私人銀行首席執(zhí)行官李曉蕓向《中國經(jīng)營報》記者表示。

　　花旗中國私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時也表示，中國私人銀行起步較晚，發(fā)展還尚在探索之中。“由于國內(nèi)高凈值人群正處在財富積累的旺盛時期，一方面承擔(dān)風(fēng)險的意識較強，另一方面十分注重財富的增值，這有可能導(dǎo)致富人對私人銀行管理資產(chǎn)能力的信任度不高，銀行需要以良好的溝通和服務(wù)來贏得客戶的信任。”

　　2013年以來，部分外資法人銀行實施了調(diào)降私人銀行門檻、甚至收縮私人銀行業(yè)務(wù)的策略。例如，一家獲得法人銀行牌照的外資銀行不久前將私人銀行業(yè)務(wù)整合進(jìn)入財富管理部門，并將準(zhǔn)入門檻調(diào)低。

　　“雖然私人銀行的概念最初由外資行引入中國，但是中資私人銀行的發(fā)展可謂后來居上。與中資行相比，外資行開展的私人銀行業(yè)務(wù)比較受限，產(chǎn)品的種類相對較少，因此外資行在為客戶資產(chǎn)的保值增值方面存在一定壓力。此外，由于中資行的網(wǎng)點優(yōu)勢，高凈值人士傾向于選擇自身進(jìn)行結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行作為主要的財富管理銀行。”安永金融服務(wù)部合伙人許旭明認(rèn)為。

　　記者在采訪中了解到，盡管面臨困難和挑戰(zhàn)，許多外資私人銀行并未簡單收縮業(yè)務(wù)，而是不斷評估自身優(yōu)勢，持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。

　　李曉蕓就認(rèn)為，雖然中國私人銀行業(yè)務(wù)受到監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)發(fā)展歷史的限制，包括法興銀行在內(nèi)的外資行還是可以發(fā)揮服務(wù)、風(fēng)險管理，以及離岸業(yè)務(wù)咨詢等獨特優(yōu)勢，并將外資行的企業(yè)文化及特點轉(zhuǎn)化為吸引客戶的在岸業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢。

　　“例如，我們將積極發(fā)揮海外投資渠道和投研團隊優(yōu)勢，大力開展有選擇性QDII產(chǎn)品的研發(fā)和市場推廣。2012年，法興集團設(shè)立了私人投資銀行部，針對目前中國高凈值人群自然人和企業(yè)屬性不分的特點，為私人銀行中的頂級家族客戶提供投行服務(wù)。”李曉蕓說。

　　前述花旗中國負(fù)責(zé)人表示：“金融產(chǎn)品種類確實是高凈值人士現(xiàn)階段選擇私人銀行的主要考慮因素之一。花旗于2012年首發(fā)獨立品牌信用卡，2013年獲得了本地證券投資基金銷售牌照，能夠提供給私人客戶包含現(xiàn)金存款、基金、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、債券、外匯、商品、保險在內(nèi)的多元化資產(chǎn)類別。此外，客戶能夠通過花旗的全球網(wǎng)絡(luò)，享受海外市場上成熟、豐富的財富管理產(chǎn)品和模式。”