“科技型和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)小微企業(yè)融資目前正面臨困境，純信用貸款的發(fā)放，除了銀行自身經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，還需要外部環(huán)境的支持。”日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)廖岷在上海市政協(xié)十二屆二次會(huì)議上如是表示。

　　廖岷建議，通過(guò)建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、建立公共型存款配比制度等6項(xiàng)機(jī)制來(lái)破解小微融資難題。

　　“目前的信用保險(xiǎn)(放心保)機(jī)制還需進(jìn)一步完善，更多應(yīng)該由市場(chǎng)主體分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)政增加向兩類企業(yè)補(bǔ)貼信用保險(xiǎn)的保費(fèi)。” 廖岷建議，同時(shí)由監(jiān)管部門(mén)牽頭建立小微企業(yè)違約率和損失率數(shù)據(jù)庫(kù)，為市場(chǎng)定價(jià)提供依據(jù)。等到條件成熟后，再推出以信用貸款為基礎(chǔ)的衍生品，構(gòu)建從信用貸款到信用保險(xiǎn)以及信用衍生品的產(chǎn)品全鏈條，進(jìn)一步分散相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這也意味著上海將首創(chuàng)信用貸款產(chǎn)品全鏈條。

　　廖岷認(rèn)為，與抵(質(zhì))押貸款相比，信用貸款最適合科技型企業(yè)的“輕資產(chǎn)”屬性。“支持商業(yè)銀行發(fā)展科技型小企業(yè)信用貸款，就要構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品完整鏈條。建立健全信用保險(xiǎn)機(jī)制，吸引保險(xiǎn)公司、投資銀行、資產(chǎn)管理公司等，為信用貸款提供保險(xiǎn)，由更多市場(chǎng)主體分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”

　　他同時(shí)建議，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，財(cái)政補(bǔ)貼方案可改為向兩類企業(yè)的信用貸款傾斜，同時(shí)，提高信用貸款的損失補(bǔ)償比例、擴(kuò)大補(bǔ)償范圍，并提高在財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)考核中加入信用貸款占比指標(biāo)。

　　廖岷稱，目前的信用增級(jí)機(jī)制也必須要進(jìn)一步強(qiáng)化，應(yīng)改變現(xiàn)有對(duì)政府性融資擔(dān)保公司主要考核不良率的做法，更加關(guān)注實(shí)際擔(dān)保小微企業(yè)貸款的戶數(shù)和金額。他認(rèn)為，借鑒臺(tái)灣中小企業(yè)信用保證基金模式，整合針對(duì)小微企業(yè)的各類政府專項(xiàng)資金或基金，并接受各方(包括參加銀行、私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資、受益企業(yè)等)資助，建立統(tǒng)一管理的小微企業(yè)信保基金，并能常年維持一定的擔(dān)保規(guī)模是比較好的做法。“信保基金是根據(jù)銀行的管理水平和信貸支持程度，動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)各行的擔(dān)保成數(shù)，形成科學(xué)的考核機(jī)制，為缺少擔(dān)保的小微企業(yè)提供信用增級(jí)。”

　　在發(fā)言中，廖岷也特別建議上海市政府建立一套相應(yīng)的評(píng)估指標(biāo)體系，建立公共性存款配比機(jī)制，統(tǒng)一規(guī)范財(cái)政資金賬戶歸集管理，引導(dǎo)信貸投向企業(yè)創(chuàng)新。“我們的政府應(yīng)該建立一套類似美國(guó)《社會(huì)再投資法案》的評(píng)估指標(biāo)體系，并統(tǒng)一規(guī)范區(qū)級(jí)財(cái)政資金賬戶歸集管理，再根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)區(qū)域的貢獻(xiàn)度，配比公共性存款。在評(píng)估指標(biāo)中，可加大兩類企業(yè)信用貸款的得分權(quán)重。”這也意味著，改變存款招標(biāo)模式，由“報(bào)價(jià)高者得”改為“貢獻(xiàn)高者得”，通過(guò)調(diào)整指標(biāo)和權(quán)重，影響信貸行為。

　　事實(shí)上，上海松江等部分區(qū)縣目前已試點(diǎn)了這種方法，2013年，上海市級(jí)財(cái)政資金也將小微企業(yè)貸款投放的指標(biāo)納入評(píng)價(jià)體系。為此，廖岷建議，可以擴(kuò)大范圍，并進(jìn)一步加大科技型小企業(yè)信用貸款的得分權(quán)重。

　　此外，他還提及，市級(jí)層面應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)信息平臺(tái)，借鑒上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用信息公示和共享等手段，將全市企業(yè)登記備案、年度報(bào)告、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利及相關(guān)的抵質(zhì)押情況等，通過(guò)市場(chǎng)主體的信用信息系統(tǒng)予以公示。

　　據(jù)了解，對(duì)此，上海銀監(jiān)局也做了相關(guān)鋪墊工作。上海銀監(jiān)局相關(guān)人士介紹，為了解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，國(guó)內(nèi)首個(gè)有關(guān)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的信息查詢平臺(tái)“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”也已正式上線超過(guò)一年。目前，這一平臺(tái)基本可以滿足各行業(yè)小微企業(yè)關(guān)于信貸產(chǎn)品的信息需求。企業(yè)可以有選擇性地針對(duì)產(chǎn)品向銀行在線咨詢，銀行根據(jù)小微企業(yè)上傳的信息，委派客戶經(jīng)理主動(dòng)與企業(yè)聯(lián)系，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況提供金融服務(wù)。

　　“搭建一個(gè)透明的信息平臺(tái)只是第一步，市場(chǎng)更希望這個(gè)平臺(tái)能承擔(dān)交易的功能，而這將是一個(gè)全新的針對(duì)中小企業(yè)貸款的交易市場(chǎng)。”一位分管小額貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)政府部門(mén)人士對(duì)記者坦言，目前小微企業(yè)貸款難真正的問(wèn)題主要聚集于過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)和不對(duì)等的回報(bào)率。