云南：商業(yè)銀行服務小微企業(yè) 從被動變?yōu)橹鲃?/h1>

發(fā)布時間：2014-02-12 13:36  來源：行業(yè)新聞 查看： 次 打印  關閉

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　　云南網訊(記者 楊之輝)搶占中小企業(yè)金融“藍海”已經成為部分商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略。近年來，云?a href='http://www.8b1u.cn/tag/xiantao_13617_1.html' target='_blank'>仙桃狄�行对小微企覚n奶�洱x�已渐渐捶f歡�服务到主动营销转变，有望著c絞迪忠�企双赢。更好地服务又u行∑笠狄丫�成为商业银行寻求测犾化竞争地位、蚜T倚碌睦�润札Zさ愕幕�会�?/p>

　　云南中小企業(yè)21.8萬家 占全省GDP46%

　　記者從云南中小企業(yè)協會了解到，截至2013年底，云南省中小企業(yè)數量有21.8萬家，占云南省企業(yè)數量的97%以上，創(chuàng)造的GDP占全省的46%。未來扶持中小企業(yè)發(fā)展將成為促進云南經濟社會發(fā)展的重要舉措。

　　據了解，經過多年發(fā)展，以中小微企業(yè)為主體的民營經濟已經成為云南省國民經濟的重要支撐、擴大就業(yè)的主要載體以及財政收入的重要來源。近年來，隨著經濟增速放緩，云南中小企業(yè)的困境也逐步凸顯。

　　據云南省工信委消息，近年來，雖然云南省小微企業(yè)發(fā)展迅速，經營領域進一步拓寬，綜合實力也在不斷增強。但云南省民營經濟由于起步較晚，基礎較弱，存在規(guī)模總量不大、企業(yè)實力不強、金融環(huán)境不夠完善、政策落實不夠等突出問題，致使“融資難”一直困擾著云南省民營企業(yè)。

　　商業(yè)銀行搶占中小企業(yè)金融“藍海”

　　在我國現有的金融制度下，銀行貸款是中小企業(yè)的主要融資渠道，加大對中小企業(yè)的支持力度，是解決我國中小企業(yè)融資難最直接、最有效的辦法之一。而服務中小微企業(yè)，也成為商業(yè)銀行尋求差異化競爭、尋找新的利潤增長點的主要目標。以廣發(fā)銀行昆明分行為例，截至2013年底，該行中小企業(yè)貸款占比已達到70.26%。

　　業(yè)內人士認為，銀行要經得起考驗，自身需要做很大的調整，發(fā)展小企業(yè)業(yè)務是其中的一個重要方面。中小企業(yè)已經成為下一步商業(yè)銀行需要搶占的金融“藍海”。這塊業(yè)務是一舉多得：資本占用較少，巴塞爾委員會把小企業(yè)風險權重調降至75%，而大企業(yè)是100%，也就是說做小企業(yè)可以比大企業(yè)節(jié)省25%的資本。此外，可以上浮利率，獲得更高收益，也可以讓銀行的員工經受風險定價的考驗，適應利率市場化的環(huán)境。

　　在“銀十條”、“國九條”文件出臺后，廣發(fā)銀行依據戰(zhàn)略定位，在信貸資源偏緊的情況下，設立了小微企業(yè)專項信貸額度，用于支持國標標準項下的小微企業(yè)貸款投放，優(yōu)先保證小微企業(yè)的貸款需求，確保了我行對小微信貸投放的持續(xù)性。

　　據了解，廣發(fā)銀行昆明分行已明確用特色化、專業(yè)化戰(zhàn)略贏取市場，以清晰的區(qū)域戰(zhàn)略進行業(yè)務拓展，加快發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務，致力打造“中國最高效中小企業(yè)銀行”。

　　中小企業(yè)特點倒逼商業(yè)銀行創(chuàng)新產品和服務

　　據廣發(fā)銀行昆明分行小企業(yè)部負責人介紹，由于中小企業(yè)的特殊屬性，倒逼商業(yè)銀行突破原有局限，創(chuàng)新產品、服務和信貸結構，從被動服務到主動營銷轉變，真正契合中小企業(yè)的需求。

　　近年來，廣發(fā)銀行推出了十項措施，從建設特色支行“小企業(yè)金融中心”、配備專門團隊、設立專項信貸額度、創(chuàng)新產品、提高貸款不良容忍度、構建快速審批流程、啟動小微企業(yè)貸款專項金融債申報發(fā)行工作等方面推動小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展。

　　目前，廣發(fā)銀行昆明分行已成立2家“小企業(yè)金融中心”，建立小企業(yè)專項審查、審批團隊。對于符合標準化產品要求的客戶，授權小企業(yè)專職審批人在“小企業(yè)金融中心”直接審批，大大縮短審批流程。為了縮短審批時間，廣發(fā)銀行還專門為年銷售收入在1000萬元至15000萬元之間的小企業(yè)客戶量身打造的標準化快捷融資解決方案，可接受房產、土地、動產、融資性擔保公司擔保以及控貨權貿易融資等擔保方式。

　　針對中小企業(yè)抵押物不足的情況，廣發(fā)銀行還面向專業(yè)市場、行業(yè)協會、產業(yè)集群的優(yōu)質中小企業(yè)客戶推出的以聯保為主要擔保方式融資性產品，該產品最高授信總額可達5000萬元。

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