經(jīng)歷了一年多的蜜月和七年波瀾不驚的日子,“國(guó)際富豪”Visa再也無法忍受“窮小子”中國(guó)銀聯(lián)的迅速壯大,終于拔刀相向。

　　2010年6月1日,周二,國(guó)際兒童節(jié)。浙江某市城商行信用卡部負(fù)責(zé)人老陳回到辦公室,剛打開電腦便在郵箱訂閱新聞中吃驚地看到了一個(gè)標(biāo)題—《Visa封堵銀聯(lián)境外通道……》老陳心里“咯噔”一下:“這一天總算來了!”

　　從這天起,全球最大國(guó)際卡組織Visa采取的一項(xiàng)“強(qiáng)制性”措施激起軒然大波:從今年8月1日起,凡是在中國(guó)境外受理帶Visa標(biāo)志的內(nèi)地雙幣種信用卡時(shí),不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn),都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。

　　這被業(yè)界普遍認(rèn)為是Visa為了維護(hù)自身利益,有意封堵銀聯(lián)境外通道的舉措。老牌的Visa跟年輕的銀聯(lián)一起走過最初一年多的蜜月期,以及此后近七年表面上相安無事、波瀾不驚的日子后,Visa終于無法繼續(xù)眼睜睜看著后者不斷壯大、快速蠶食地盤,并導(dǎo)致自身更多利潤(rùn)流失,從而驟起反抗,欲行“劃疆而治”。

　　在老陳看來,銀聯(lián)與Visa之間的分分合合、利益爭(zhēng)奪如同一部現(xiàn)代金融業(yè)版的《上海灘》—“大富豪”Visa多年來力求實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的滲透,卻忽略了“窮小子”銀聯(lián)的悄然崛起;銀聯(lián)的壯大開始危及Visa的地位和利益,市場(chǎng)格局必然生變。

　　緣起雙幣卡

　　早在本世紀(jì)初,打著“銀聯(lián)”與“Visa”兩個(gè)標(biāo)志的雙幣種信用卡面世時(shí),老陳就隱約預(yù)感一場(chǎng)“大戰(zhàn)”被埋下了伏筆。

　　“兩個(gè)銀行卡組織出現(xiàn)在同一張信用卡上,這種狀況在國(guó)際上很少見,這種合作模式有著強(qiáng)烈的中國(guó)特色。”老陳認(rèn)為,“每個(gè)卡組織都是一個(gè)單獨(dú)的利益體,如何合二為一的話,適用哪家的標(biāo)準(zhǔn)？走誰的清算渠道？出現(xiàn)糾紛誰說了算？”

　　銀聯(lián)相關(guān)人士也承認(rèn),雙標(biāo)的雙幣種信用卡“是中國(guó)特有的”。

　　中國(guó)的信用卡之路從1986年開始,當(dāng)時(shí)中國(guó)銀行（601988）發(fā)行了長(zhǎng)城信用卡,這是中國(guó)第一張信用卡,也是第一張銀行卡。但在當(dāng)時(shí)的背景下,這張信用卡并非國(guó)際通行意義上的信用卡,它被業(yè)界命名為“準(zhǔn)貸記卡”。直到1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行了廣發(fā)人民幣Visa信用卡,國(guó)內(nèi)才有了真正意義上的信用卡。

　　老陳說,早在上世紀(jì)八九十年代,Visa、萬事達(dá)等國(guó)際卡組織就已先期對(duì)國(guó)內(nèi)幾乎一片空白的信用卡市場(chǎng)展開了啟蒙教育,包括建立信用卡研究培訓(xùn)中心、培訓(xùn)了大量銀行卡系統(tǒng)的員工等。

　　“當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)只有極少數(shù)五星級(jí)酒店及高檔消費(fèi)場(chǎng)所能用信用卡,且只能刷美元POS機(jī)。Visa等國(guó)際卡在中國(guó)的推廣進(jìn)度仍不盡如人意,尤其是信用卡。”老陳回憶稱。

　　資深信用卡研究專家陳霓學(xué)證實(shí):“中國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)并未開放,在銀聯(lián)誕生前,中國(guó)只有中行、農(nóng)行、工行三大行在做外幣單幣卡,各行POS機(jī)也不互通,直到銀聯(lián)誕生后,會(huì)員銀行之間的POS機(jī)才實(shí)現(xiàn)互通。”

　　2002年3月,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),由80多家國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的中國(guó)銀聯(lián)宣告成立。“可以說,銀聯(lián)出身背景得天獨(dú)厚、基因血統(tǒng)優(yōu)良—它歸央行直接組織領(lǐng)導(dǎo),股東是國(guó)內(nèi)眾多銀行;雖然名為商業(yè)機(jī)構(gòu),卻算是個(gè)司局級(jí)單位。在國(guó)際上沒有哪個(gè)國(guó)際卡機(jī)構(gòu)擁有這樣的優(yōu)勢(shì)。”陳霓學(xué)說。

　　然而當(dāng)時(shí)的銀聯(lián)依然面臨著很多問題。銀聯(lián)誕生時(shí),Visa、萬事達(dá)等主要對(duì)手已在國(guó)內(nèi)先行耕耘了約20年,其清算標(biāo)準(zhǔn)、仲裁體系完善,收單規(guī)模、品牌推廣甚至客戶合作等方面小有根基,而銀聯(lián)在此幾乎“一窮二白”。

　　上海社科院國(guó)際金融研究室主任徐明棋教授告訴本報(bào)記者,銀聯(lián)剛成立時(shí),Visa曾給予很大幫助。Visa一度派駐專家在銀聯(lián)辦公室常駐,以幫助解決收單、芯片卡推行、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡解決中心、國(guó)際認(rèn)證等問題。

　　2002年6月銀聯(lián)成立三個(gè)月后,宣布加入Visa和萬事達(dá),成為兩大國(guó)際卡組織的收單機(jī)構(gòu),銀聯(lián)商戶有資格接受Visa卡和萬事達(dá)卡。

　　徐明棋指出,由于中國(guó)沒有開放境內(nèi)清算體系,當(dāng)年推雙幣卡時(shí),銀聯(lián)退了一步,默許Visa等國(guó)際卡組織在國(guó)內(nèi)通過銀聯(lián)通道清算。

　　徐明棋認(rèn)為,雙幣卡的推出打破了Vsia等國(guó)際卡組織原先在中國(guó)市場(chǎng)推廣的瓶頸之困,從而有機(jī)會(huì)通過銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的滲透;另一方面,新生的銀聯(lián)也需要借助Visa的品牌知名度和完善的標(biāo)準(zhǔn)體系來為自己鋪路。

　　由此,雙幣卡在各商業(yè)銀行間得到迅速推廣。

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